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淺析《安全生產(chǎn)法》中的保險(xiǎn)制度

作者:潘婧  
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評(píng)論:0 更新日期:2015年11月04日

??????? 三是企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)差。據(jù)國(guó)際勞工組織公布的統(tǒng)計(jì),我國(guó)工礦企業(yè)10萬(wàn)從業(yè)人員事故死亡率約為發(fā)達(dá)國(guó)家的2倍。與生產(chǎn)安全事故的高發(fā)形成鮮明對(duì)比的是我國(guó)企業(yè)投保責(zé)任保險(xiǎn)的比例很低。在國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家,責(zé)任保險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的30%左右。而在北京、蘭州、鄭州等地的大型商場(chǎng)調(diào)查顯示,90%以上的經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有投保公眾責(zé)任保險(xiǎn)。2004年2月5日,北京密云密虹公園元宵燈會(huì)因一游人在公園橋上跌倒,引起身后游人擁擠,造成踩死、擠傷游人的特大惡性事故,死亡37人,受傷15人,而主辦方?jīng)]有購(gòu)買(mǎi)公眾責(zé)任險(xiǎn),折射了企業(yè)經(jīng)營(yíng)者安全生產(chǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)較差。新《安全生產(chǎn)法》雖然規(guī)定了鼓勵(lì)企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn),但是如何更好地促進(jìn)企業(yè)在投保責(zé)任保險(xiǎn)上的積極性和主動(dòng)性,仍需更多考慮。
??????? 三、德國(guó)工傷保險(xiǎn)制度對(duì)中國(guó)的啟示
??????? 國(guó)外的工傷保險(xiǎn)制度雖然存有差異,但都經(jīng)歷了類(lèi)似的發(fā)展歷程。共性在于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,為勞動(dòng)者提供較好的保障。其中,在安全生產(chǎn)領(lǐng)域,德國(guó)的工傷保險(xiǎn)制度最為成熟。
??????? (一)德國(guó)工傷保險(xiǎn)制度的發(fā)展及特點(diǎn)
??????? 早在1884年,德國(guó)就通過(guò)立法頒布了《工傷保險(xiǎn)法》,建立了無(wú)責(zé)任保險(xiǎn)制度。德國(guó)建立此制度有著深刻的社會(huì)背景,當(dāng)時(shí)的整個(gè)歐洲社會(huì)動(dòng)蕩,德國(guó)也不例外,勞資關(guān)系惡化導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定,但是,與其他國(guó)家政府不同,德國(guó)政府認(rèn)識(shí)到政府、雇主和工人之間的和諧非常重要,加大了對(duì)安全生產(chǎn)的重視,通過(guò)為工傷勞動(dòng)者提供保障極大降低了社會(huì)不安定因素,因此也獲得了極大的發(fā)展。通過(guò)多次修改,德國(guó)于2008年出臺(tái)了新修訂的《工傷保險(xiǎn)法》,主要對(duì)組織機(jī)構(gòu)、管理及資金來(lái)源做出了改革。
??????? 在1884年之前的德國(guó),由于沒(méi)有確立無(wú)責(zé)任保險(xiǎn)制度,而雇工受傷要從雇主那里獲得賠償?shù)那疤峋褪枪椭鞒姓J(rèn)自己有過(guò)錯(cuò),因此就出現(xiàn)了雇主和雇工相互推諉責(zé)任的現(xiàn)象。因此德國(guó)人設(shè)計(jì)了一種無(wú)責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制,不需要證明有無(wú)責(zé)任就能夠進(jìn)行賠償。從而更好地保護(hù)了雇工利益,也避免雇主承擔(dān)過(guò)多的責(zé)任,免除了其受到過(guò)失指責(zé)?;诖朔N原理的保險(xiǎn)在美國(guó)、加拿大以及歐洲的大部分地區(qū)都會(huì)見(jiàn)到,只是在某些國(guó)家做了些調(diào)整。
??????? 作為世界上第一個(gè)建立工傷保險(xiǎn)制度的國(guó)家,德國(guó)的工傷保險(xiǎn)制度有幾個(gè)顯著的特點(diǎn)。一是工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)獨(dú)特。德國(guó)工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)分為三大類(lèi):一是公共系統(tǒng)的工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),二是是農(nóng)業(yè)同業(yè)公會(huì),三是工商業(yè)同業(yè)公會(huì)。根據(jù)2008年修訂的《工傷保險(xiǎn)法》,德國(guó)調(diào)整了工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的數(shù)量,截至2011年,德國(guó)共有45家工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),其中工商業(yè)同業(yè)公會(huì)是德國(guó)最大和最重要的工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),包括了 9 家同業(yè)公會(huì),參保的工商企業(yè)達(dá) 300 萬(wàn)家,參保人數(shù) 4217 萬(wàn) 人。工商業(yè)同業(yè)公會(huì)是公司法人,依法實(shí)行自治管理,雇主和雇員享有平等的決策權(quán)。
??????? 二是預(yù)防為主。德國(guó)的《工傷保險(xiǎn)法》在1997年就被納入德國(guó)社會(huì)法典。德國(guó)社會(huì)法典第七章第1條規(guī)定了工傷預(yù)防是工傷保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)首要的使命與任務(wù):“同業(yè)公會(huì)應(yīng)該使用一切適當(dāng)?shù)姆椒ǚ乐构鹿?、職業(yè)病以及由于工作原因?qū)】翟斐傻膿p害,查明工傷事故發(fā)生的原因,保障在事故發(fā)生時(shí)有效的急救措施,減輕工傷事故和職業(yè)病所導(dǎo)致的后果。”同業(yè)公會(huì)每年從工傷保險(xiǎn)基金中提出大約10%左右的資金用于事故預(yù)防工作,同時(shí)采用浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制,工傷保險(xiǎn)費(fèi)率在不同行業(yè)之間相差很大,平均費(fèi)率最低的是造紙與印刷業(yè),為0.71%,平均費(fèi)率最高的是建筑業(yè)、礦業(yè),為8%。每一個(gè)同業(yè)公會(huì)都確定了各自的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)表,以區(qū)別對(duì)待。即使處于同一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的企業(yè),彼此之間繳費(fèi)相差幅度也可達(dá)到25%,很大程度上促進(jìn)了企業(yè)安全生產(chǎn)積極性和主動(dòng)性的提高。隨著實(shí)踐的發(fā)展及現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,2008年新修訂的《工傷保險(xiǎn)法》提高了服務(wù)業(yè)的費(fèi)率,降低了工業(yè)的費(fèi)率。
??????? 三是康復(fù)優(yōu)于補(bǔ)償。德國(guó)的工傷康復(fù)包括三部分:醫(yī)療康復(fù)、職業(yè)康復(fù)和社會(huì)康復(fù)。結(jié)合德國(guó)的實(shí)踐可以看出工傷康復(fù)可以降低社會(huì)總成本,不僅具有良好的社會(huì)效益,而且也具有較好的經(jīng)濟(jì)效益。
??????? (二)我國(guó)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度的完善
??????? 1、完善相關(guān)法律法規(guī)
??????? (1)提高工傷保險(xiǎn)立法等級(jí)
??????? 我國(guó)的工傷保險(xiǎn)只有2012年12月1日起施行的《工傷保險(xiǎn)條例》,由于條例的約束力遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有全國(guó)人大通過(guò)的正式法律的約束力大,因此,要擴(kuò)大我國(guó)工傷保險(xiǎn)覆蓋,提升工傷保險(xiǎn)立法地位,還需要借鑒德國(guó)等國(guó)家的做法,加快工傷保險(xiǎn)的立法進(jìn)程,盡快制定一部較為完善的工傷保險(xiǎn)法。
??????? (2)建立健全強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)法律法規(guī)體系。建議在國(guó)家層面啟動(dòng)涉及公共安全、公眾利益和社會(huì)需求較為迫切的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種的立法工作,相關(guān)政府部門(mén)和地方政府可結(jié)合各自實(shí)際情況,選擇一個(gè)或若干險(xiǎn)種進(jìn)行部門(mén)性和地方性的立法,兼顧強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)立法的原則性和靈活性,為責(zé)任保險(xiǎn)制度的全面建立奠定基礎(chǔ)。
??????? 2、推進(jìn)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)
??????? (1)提高農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)的比例。隨著城鎮(zhèn)化的推進(jìn),農(nóng)民工進(jìn)城打工人數(shù)越來(lái)越多,絕大多數(shù)都沒(méi)有加入工傷保險(xiǎn),如果這部分人在發(fā)生了生產(chǎn)安全事故后得不到保障,將引起社會(huì)動(dòng)蕩,不利于維護(hù)社會(huì)秩序。工傷保險(xiǎn)能夠?yàn)檗r(nóng)民工提供包括工傷預(yù)防、工傷補(bǔ)償和職業(yè)康復(fù)在內(nèi)的較為全面的保障,因此要督促使雇傭農(nóng)民工的用人單位按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定參加工傷保險(xiǎn),也可以選擇其他商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,這樣既能解決農(nóng)民工遭遇工傷后的賠償問(wèn)題,減輕企業(yè)的賠償壓力,也能降低政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)。
??????? (2)建立農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)賬戶自由轉(zhuǎn)移制度。我國(guó)社會(huì)保障制度實(shí)行的是地區(qū)統(tǒng)籌,農(nóng)民工的流動(dòng)為其社會(huì)保障賬戶的轉(zhuǎn)移帶來(lái)很大困難。應(yīng)盡快實(shí)行農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌,建立農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)跨省區(qū)轉(zhuǎn)移機(jī)制,從根本上解決因農(nóng)民工流動(dòng)性而造成的社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系難以轉(zhuǎn)接的問(wèn)題。從而更好地維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,保護(hù)農(nóng)民工的合法利益。
??????? 3、提高對(duì)工傷預(yù)防和工傷康復(fù)的重視
??????? 在我國(guó)現(xiàn)階段,工傷保險(xiǎn)制度主要是規(guī)定了如何在職工工傷后進(jìn)行較為完備的補(bǔ)償,對(duì)于預(yù)防和康復(fù)這兩項(xiàng)德國(guó)工傷保險(xiǎn)制度中的特色做法沒(méi)有進(jìn)行吸收借鑒。今后,應(yīng)順應(yīng)工傷保險(xiǎn)制度發(fā)展趨勢(shì),結(jié)合我國(guó)實(shí)際,完善工傷預(yù)防和工傷康復(fù)的相關(guān)內(nèi)容。
??????? (1)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的預(yù)防機(jī)構(gòu)
??????? 科學(xué)合理的預(yù)防機(jī)構(gòu)是工傷預(yù)防工作的組織保障,應(yīng)借鑒德國(guó)的做法,在工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置專(zhuān)門(mén)的工傷預(yù)防機(jī)構(gòu),由安全生產(chǎn)和工傷保險(xiǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)家組成。主要職責(zé)是對(duì)企業(yè)工傷預(yù)防規(guī)章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)察監(jiān)督,開(kāi)展工傷預(yù)防的宣傳教育和培訓(xùn),提供安全技術(shù)咨詢(xún)等等。
??????? (2)確立費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制
??????? 《工傷保險(xiǎn)條例》在第八條和第九條規(guī)定,國(guó)家根據(jù)不同行業(yè)的工傷風(fēng)險(xiǎn)程度確定行業(yè)的差別費(fèi)率,并根據(jù)工傷保險(xiǎn)費(fèi)使用、工傷發(fā)生率等情況在每個(gè)行業(yè)內(nèi)確定若干費(fèi)率檔次。行業(yè)差別費(fèi)率及行業(yè)內(nèi)費(fèi)率檔次由國(guó)務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)制定,報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布施行。國(guó)務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期了解全國(guó)各統(tǒng)籌地區(qū)工傷保險(xiǎn)基金收支情況,及時(shí)提出調(diào)整行業(yè)差別費(fèi)率及行業(yè)內(nèi)費(fèi)率檔次的方案,報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布施行。雖然立法上有了原則性的規(guī)定,但是仍需要各地進(jìn)一步完善具體辦法。目前各國(guó)采用的主要是浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制,今后,應(yīng)建立工傷保險(xiǎn)費(fèi)率與工傷發(fā)生率掛鉤的機(jī)制,對(duì)于事故多發(fā)的企業(yè)提高費(fèi)率,相反降低費(fèi)率,提高企業(yè)做好事故預(yù)防的積極性和主動(dòng)性,凸顯了工傷保險(xiǎn)在安全生產(chǎn)中的積極作用。
??????? (2)開(kāi)展工傷預(yù)防的宣傳教育培訓(xùn)工作
??????? 宣傳教育是預(yù)防工作的重要手段。德國(guó)同業(yè)公會(huì)提供最全面的勞動(dòng)安全培訓(xùn)。目前,只是工商業(yè)同業(yè)公會(huì)就擁有 36 個(gè)培訓(xùn)中心,每年培訓(xùn) 35 萬(wàn)人。培訓(xùn)費(fèi)用由工傷保險(xiǎn)基金支付。我國(guó)工傷事故多發(fā)、工傷保險(xiǎn)參險(xiǎn)人員少等現(xiàn)象除了客觀原因外,思想認(rèn)識(shí)不夠、主觀能動(dòng)性不強(qiáng)也是主要因素。今后應(yīng)借鑒德國(guó)的做法,由工傷保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)定期組織企業(yè)和相關(guān)人員,運(yùn)用多種形式進(jìn)行宣傳教育和培訓(xùn)。
??????? (4)逐步完善工傷康復(fù)的規(guī)定
??????? 今后我國(guó)應(yīng)借鑒德國(guó)的做法,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)工傷康復(fù)政策和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的研究,積極開(kāi)展工傷康復(fù)試點(diǎn)工作,逐步探索建立適合我國(guó)國(guó)情的工傷康復(fù)制度,并在立法中進(jìn)行明確規(guī)定。
??????? 4、工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合
??????? (1)積極推行雇主責(zé)任險(xiǎn)。實(shí)踐中,小企業(yè)由于技術(shù)設(shè)備落后、生產(chǎn)安全意識(shí)差、管理制度不健全,相比較大型企業(yè)來(lái)說(shuō)事故多發(fā),成為安全生產(chǎn)領(lǐng)域最為突出的矛盾。尤其是在發(fā)生重特大事故后,一些小企業(yè)主東躲西藏,把搶險(xiǎn)救災(zāi)責(zé)任推給地方政府,使得政府無(wú)力負(fù)擔(dān)。在小企業(yè)推行工傷事故雇主責(zé)任保險(xiǎn),有利于維護(hù)職工的合法利益,降低政府的財(cái)政投入,強(qiáng)化企業(yè)主的安全意識(shí)。
??????? (2)大力發(fā)展商業(yè)性工傷事故同業(yè)保險(xiǎn)。借鑒德國(guó)工傷保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)的模式,在生產(chǎn)安全事故多發(fā)等高危行業(yè),探索發(fā)展工傷事故同業(yè)保險(xiǎn)。建立具有社團(tuán)法人資格的基金管理和經(jīng)辦機(jī)構(gòu),設(shè)立行業(yè)性工傷保險(xiǎn)基金,將基金用于工傷預(yù)防、醫(yī)療康復(fù)和事故傷害賠償?shù)戎С觥?br /> ??????? (3)進(jìn)一步推動(dòng)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)
??????? 責(zé)任保險(xiǎn)是以市場(chǎng)化的方式輔助社會(huì)管理的一個(gè)重要手段,對(duì)于那些關(guān)系國(guó)計(jì)民生的責(zé)任保險(xiǎn),政府采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的方式來(lái)推動(dòng)實(shí)施。自從2004年《道路交通安全法》將機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定為強(qiáng)制保險(xiǎn),今后,各種不同類(lèi)型的責(zé)任保險(xiǎn)將參與到輔助社會(huì)管理的各個(gè)領(lǐng)域?!秶?guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展安全發(fā)展促進(jìn)安全生產(chǎn)形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定好轉(zhuǎn)的意見(jiàn)》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》等文件都對(duì)高危行業(yè)企業(yè)推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)作出規(guī)定。實(shí)踐中,有些中小企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)大,如煙花爆竹生產(chǎn)企業(yè),從業(yè)人員基本是農(nóng)民工,季節(jié)性強(qiáng),流動(dòng)性大,企業(yè)難以與從業(yè)人員簽訂勞動(dòng)合同,一旦發(fā)生生產(chǎn)安全事故,往往廠毀人亡,造成群死群傷,傷亡人員難以得到救治和應(yīng)有補(bǔ)償,為了改變“企業(yè)賺錢(qián)、職工受罪、政府買(mǎi)單”的現(xiàn)象,《安全生產(chǎn)法》規(guī)定,國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn),意味著目前來(lái)說(shuō),投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)是自愿性的。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)作為一種商業(yè)保險(xiǎn),可以起到幫助企業(yè)進(jìn)行事故預(yù)防、風(fēng)險(xiǎn)控制和輔助管理的作用,一旦發(fā)生生產(chǎn)安全事故,由第三方賠付、應(yīng)急救援。根據(jù)目前我國(guó)的實(shí)際,部分地區(qū)正在嘗試推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。今后,應(yīng)該通過(guò)采取財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等措施,為責(zé)任保險(xiǎn)提供政策支持。切實(shí)降低保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本,積極引導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)企業(yè)保險(xiǎn)事故發(fā)生頻率提供不同的稅收優(yōu)惠待遇,有效減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),提高企業(yè)投保的積極性和主動(dòng)性。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和法制的發(fā)展,在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候可以采用機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的做法,將其上升為強(qiáng)制性的責(zé)任保險(xiǎn)。

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